Pendahuluan

Pembaca Sekalian, anjak piutang adalah bentuk usaha keuangan yang banyak digunakan oleh perusahaan, khususnya perusahaan yang mengalami kesulitan dalam memperoleh modal kerja. Dalam artikel ini akan dijelaskan secara singkat tentang anjak piutang, kelebihan dan kekurangannya, serta bagaimana cara kerja dari anjak piutang.

Anjak piutang merupakan salah satu bentuk pembiayaan, dimana perusahaan menjual piutang yang dimilikinya kepada pihak lain yakni perusahaan anjak piutang dengan harga yang disepakati bersama. Pihak anjak piutang akan membayar sejumlah uang dalam hitungan beberapa hari atau minggu pada perusahaan yang menjual piutang, lalu pihak anjak piutang yang akan menagih pelanggan yang dimiliki oleh perusahaan tersebut hingga piutang tersebut dilunasi.

Intinya, anjak piutang adalah cara perusahaan memperoleh uang kontan dengan menjual piutang sebagai jaminan dari jumlah uang yang diberikan oleh perusahaan anjak piutang. Ini sangat berguna untuk perusahaan yang memiliki banyak piutang dan memerlukan uang tunai untuk berbagai keperluan seperti membayar karyawan, bahan baku, dan lain-lain.

Untuk lebih memahami tentang anjak piutang, simak penjelasan di bawah ini.

Kelebihan Anjak Piutang

1. Lebih Mudah Dan Cepat

Salah satu kelebihan dari anjak piutang adalah lebih mudah dan cepat dibandingkan dengan proses pengajuan kredit di bank. Pihak anjak piutang bisa menyelesaikan proses pengajuan dalam hitungan beberapa hari, sementara bank bisa memakan waktu hingga berminggu-minggu bahkan berbulan-bulan.

2. Lebih Fleksibel

Perusahaan anjak piutang memiliki kebijakan yang lebih fleksibel dalam hal pengambilan keputusan pembiayaan dibandingkan dengan bank. Mereka tidak terlalu memperhatikan laporan keuangan dalam jangka panjang, yang artinya perusahaan yang menjual piutang masih bisa mendapatkan pembiayaan meskipun laporan keuangan kurang menggembirakan.

3. Meminimalisir Risiko Kredit Macet

Dengan menjual piutang kepada perusahaan anjak piutang, perusahaan bisa meminimalisir risiko kredit macet yang diterima. Pihak anjak piutang akan bertanggung jawab terhadap pemulihan piutang dari pelanggan perusahaan. Dengan begitu, perusahaan bisa lebih fokus pada pengembangan bisnisnya tanpa perlu khawatir terhadap risiko kredit macet.

4. Tidak Menambah Beban Angsuran

Anda tidak perlu khawatir dengan angsuran yang harus dibayar setiap bulan seperti saat mengajukan pinjaman ke bank. Perusahaan hanya perlu menjual piutang dengan nilai tertentu dan setelah itu perusahaan tersebut akan mendapatkan uang tunai yang dapat digunakan untuk keperluan-keperluan penting.

5. Biaya Rendah

Biaya yang dikenakan oleh perusahaan anjak piutang lebih rendah dibandingkan dengan bank, terutama jika perusahaan sedang mengalami kesulitan keuangan. Biaya yang dikenakan bisa bervariasi tergantung pada jenis piutang dan risiko yang diterima perusahaan anjak piutang.

6. Memperbaiki Cashflow

Saat perusahaan mengalami kesulitan dalam memperoleh modal kerja, anjak piutang bisa menjadi solusi untuk memperbaiki cashflow perusahaan karena perusahaan yang menjual piutang akan memperoleh uang kontan yang langsung dapat digunakan.

7. Keamanan Terjamin

Perusahaan anjak piutang yang dipercaya memiliki pengalaman dan reputasi yang baik, sehingga keamanan piutang dan kepercayaan dalam transaksi dapat terjamin.

Kekurangan Anjak Piutang

1. Tidak Semua Piutang Bisa Dijual

Perusahaan anjak piutang tidak akan membeli semua piutang yang dimiliki oleh perusahaan. Biasanya perusahaan hanya akan membeli piutang yang memiliki resiko kecil atau piutang yang dapat direalisasikan dalam waktu relatif singkat.

2. Dendanya Tinggi

Denda yang dikenakan oleh perusahaan anjak piutang biasanya lebih tinggi dibandingkan bunga yang dikenakan pada kredit biasa. Namun, hal ini wajar karena perusahaan anjak piutang membeli piutang dengan resiko yang lebih tinggi dibandingkan bank.

3. Pengurangan Nilai Piutang

Walaupun perusahaan akan mendapat uang tunai dalam hitungan beberapa hari, namun nilai piutang akan berkurang seiring dengan transaksi anjak piutang. Nilai tersebut bisa kurang hingga 10% – 30% dari nilai piutang yang sebenarnya.

4. Risiko Kepemilikan Piutang

Dalam anjak piutang, perusahaan yang menjual piutang tidak lagi memiliki hak atas piutang tersebut. Namun bisa saja terjadi bahwa piutang tersebut belum benar-benar terlunasi oleh pelanggan dan jika demikian, maka perusahaan harus bertanggung jawab atas kerugian akibat dari piutang tersebut.

5. Kesulitan Mendapatkan Perusahaan Anjak Piutang

Tidak semua perusahaan anjak piutang bisa dipercaya, dan perusahaan yang sudah ada sejak lama biasanya lebih memilih untuk bekerja dengan perusahaan besar daripada perusahaan kecil. Oleh karena itu, mendapatkan perusahaan anjak piutang yang bisa dipercaya bisa menjadi kendala bagi perusahaan kecil.

6. Memerlukan Proses Verifikasi Dokumen

Proses verifikasi dokumen setelah pengajuan pembiayaan menjadi hal yang sangat penting dalam transaksi anjak piutang. Proses verifikasi yang bertujuan untuk memastikan bahwa piutang yang dijual oleh perusahaan adalah benar-benar ada dan milik perusahaan. Proses ini bisa memakan waktu dan kadangkala menjadi kendala bagi perusahaan.

7. Tidak Cocok untuk Semua Perusahaan

Ada beberapa jenis perusahaan yang tidak cocok untuk mengikuti transaksi anjak piutang. Perusahaan yang relatif kecil dapat kesulitan untuk mengakses anjak piutang karena biaya yang dikenakan oleh perusahaan anjak piutang terkadang terlalu tinggi untuk kemampuan mereka.

Cara Kerja Anjak Piutang

Agar lebih memahami cara kerja dari transaksi anjak piutang, perhatikan uraian berikut ini:

1. Pengajuan Pembiayaan

Perusahaan yang menjual piutang mengajukan permohonan pembiayaan ke perusahaan anjak piutang.

2. Verifikasi Dokumen

Setelah mengajukan permohonan, perusahaan anjak piutang melakukan verifikasi dokumen yang terkait dengan piutang tersebut. Verifikasi ini sangat penting karena menunjukkan bahwa perusahaan yang menjual piutang benar-benar memiliki piutang tersebut.

3. Penawaran Pembiayaan

Jika verifikasi dokumen telah selesai, pihak perusahaan anjak piutang memberikan tawaran pembiayaan beserta bunga/denda dan syarat-syarat lainnya yang dibutuhkan oleh perusahaan yang menjual piutang.

4. Penjualan Piutang

Jika perusahaan menerima tawaran pembiayaan dari perusahaan anjak piutang, maka perusahaan akan menjual piutang tersebut dengan harga yang sesuai dengan yang disepakati bersama.

5. Penagihan Piutang

Perusahaan anjak piutang bertanggung jawab mengumpulkan piutang dari pelanggan perusahaan. Mereka akan memproses pembayaran piutang tersebut dan mengembalikan uang ke perusahaan yang menjual piutang.

Tabel Informasi Anjak Piutang

FAQ

Apa itu anjak piutang?

Anjak piutang adalah bentuk pembiayaan yang memungkinkan perusahaan untuk menjual piutang kepada perusahaan anjak piutang dengan harga yang disepakati bersama. Perusahaan anjak piutang kemudian akan mengumpulkan piutang dari pelanggan dan membayar jumlah uang tertentu kepada perusahaan dalam waktu yang ditentukan.

Bagaimana cara kerja anjak piutang?

Perusahaan yang menjual piutang akan mengajukan permohonan pembiayaan ke perusahaan anjak piutang. Perusahaan anjak piutang kemudian akan melakukan verifikasi dokumen yang terkait dengan piutang tersebut. Jika verifikasi dokumen berhasil, perusahaan anjak piutang akan menawarkan pembiayaan beserta bunga/denda dan syarat-syarat lainnya yang dibutuhkan oleh perusahaan yang menjual piutang. Jika perusahaan menerima tawaran pembiayaan maka perusahaan akan menjual piutang tersebut dengan harga yang disepakati bersama. Perusahaan anjak piutang bertanggung jawab mengumpulkan piutang dari pelanggan perusahaan.

Keuntungan apa yang bisa didapatkan dari anjak piutang?

Perusahaan yang menggunakan anjak piutang akan mendapatkan uang tunai dalam waktu yang relatif cepat, lebih fleksibel dalam hal pengambilan keputusan pembiayaan, meminimalisir risiko kredit macet, tidak harus membayar angsuran setiap bulan, biaya yang relatif rendah, memperbaiki cashflow perusahaan, dan keamanan transaksi terjamin.

Apa kekurangan dari anjak piutang?

Beberapa kekurangan dari anjak piutang adalah tidak semua piutang bisa dijual, dendanya tinggi, pengurangan nilai piutang, risiko kepemilikan piutang, kesulitan mendapatkan perusahaan anjak piutang, memerlukan proses verifikasi dokumen, dan tidak cocok untuk semua jenis perusahaan.

Apa saja jenis piutang yang bisa dijual dalam anjak piutang?

Jenis piutang yang bisa dijual dalam anjak piutang antara lain tagihan kartu kredit, pinjaman pribadi, tagihan medis, tagihan telepon, dan tagihan utilitas.

Apakah perusahaan yang menjual piutang masih memiliki hak atas piutang tersebut?

Tidak, perusahaan yang menjual piutang kepada perusahaan anjak piutang tidak memiliki hak lagi atas piutang tersebut. Piutang tersebut akan menjadi milik perusahaan anjak piutang.

Apa yang menjadi tanggung jawab dari perusahaan anjak piutang?

Perusahaan anjak piutang bertanggung jawab untuk mengumpulkan piutang dari pelanggan perusahaan. Mereka juga bertanggung jawab untuk memproses pembayaran piutang dan mengembalikan uang ke perusahaan yang menjual piutang.

Kenapa anjak piutang lebih mudah dan cepat daripada pengajuan kredit di bank?

Proses pengajuan anjak piutang lebih mudah dan cepat dibandingkan dengan pengajuan kredit di bank karena perusahaan anjak piutang tidak perlu melihat laporan keuangan dalam jangka panjang.

Apakah semua perusahaan bisa mengakses transaksi anjak piutang?

Tidak, tidak semua perusahaan bisa mengakses transaksi anjak piutang. Ada jenis perusahaan yang tidak cocok untuk mengikuti transaksi anjak piutang karena biaya yang dikenakan oleh perusahaan anjak piutang terkadang terlalu tinggi untuk kemampuan mereka.

Berapa lama waktu pemulihan piutang?

Lama waktu pemulihan piutang tergantung dari jenis piutang yang dimiliki. Waktu pemulihan piutang biasanya berkisar dari 30 – 180 hari.

Apa yang harus dilakukan jika perusahaan ingin melakukan anjak piutang?

Jika perusahaan ingin melakukan anjak piutang, sebaiknya perusahaan melakukan riset dan memilih perusahaan anjak piutang yang memiliki reputasi baik dan pengalaman yang memadai dalam melakukan transaksi anjak piutang.

Apakah perusahaan anjak piutang selalu memberikan tawaran pembiayaan?

Tidak, perusahaan anjak piutang biasanya melakukan verifikasi dokumen terlebih dahulu sebelum memberikan tawaran pembiayaan pada perusahaan yang mengajukan anjak piutang.

Dapatkah perusahaan membatalkan anjak piutang?

Tidak, set

Minimize

Sin 145: Definisi, Manfaat, dan Kekurangan

Mengetahui Fungsi CDI pada Motor di Indonesia

Preview Piala Dunia 2022: Wales vs Inggris

Andika Perkasa Kabinet